Asigurarile - plasa de siguranta pentru viitorul economic al Republicii Moldova

Avatar autor XPRIMM
Autor
Bianca CIOCOTISAN
Avatar
Bianca CIOCOTISAN
Redactor
Data articol
17.12.2020
In orice tara piata asigurarilor reprezinta un pilon de stabilitate al economiei. Prin insusi obiectul de activitate, domeniul contribuie la protectia economica intr-o tara expusa la riscuri variate, precum cele de catastrofa naturala, cele provenind dintr-o populatie imbatranita sau cele legate de circulatia autovehiculelor in interior si in strainatate.
PROMO
Periodic xprimm.md realizeaza o radiografie a pietei de asigurari din Republica Moldova in perspectiva conturarii viitorului acesteia, dar si a rolului important ocupat in prezent, dupa cum puteti citi in cele ce urmeaza.

Industria asigurarilor din Republica Moldova este guvernata de un cadru de reglementare in continua dezvoltare, care se aliniaza constant normelor europene. Acesta este creat de natura pentru a a asigura stabilitatea pietei, identificarea eventualelor derapaje si corectarea controlata a acestora. Intreg cadrul existent promoveaza functionarea coerenta, bazata pe prudentialitate, care sa asigure stabilitatea intregii piete de asigurari, un climat concurential corect si oferirea unor servicii de calitate.

De-a lungul timpului, industria asigurarilor din Republica Moldova si-a luat angajamentul ferm de a fi alaturi de consumatori, clienti, fata de societate in ansamblul sau. Toate demersurile intreprinse de catre actorii pietei au fost inspre cresterea gradului de incredere al clientilor, educarea si familiarizarea acestora cu beneficiile asigurarilor.

Stiati ca piata asigurarilor investeste in economie?

Astfel, cu active in gestiune de peste 3 miliarde lei la finalul lui 2019, piata de asigurari este unul dintre principalii investitori in economia Republicii Moldova.

De altfel, pe toata perioada starii de urgenta, activitatea asigurartorilor a continuat sa functioneze in parametri normali: companiile de asigurari au primit solicitari, au deschis si au platit dosare de daune, fiind permanent alaturi de clientii lor.

Prime brute subscrise, daune si cheltuieli la nivel de piata

In 2019, la nivelul pietei de asigurari din Republica Moldova, companiile active au subscris prime in valoare de 1,62 miliarde lei, in crestere cu 7% fata de perioada similara a anului trecut.



Volumul daunelor platite de asiguratorii moldoveni a crescut insa cu 20%, pana la 654 milioane lei.

De asemenea, 342,13 milioane lei au fost pentru reasigurare (21,06% din totalul primelor brute subscrise), iar o parte importanta au insemnat cheltuieli privind functionarea societatilor de asigurari, rezerve tehnice sau cheltuieli cu personalul. Astfel ca, potrivit raportului CNPF, la nivel piata, pierderea perioadei raportate pana la impozitare a fost, in 2019, de -10,34 milioane lei.

"Aferent despagubirilor achitate, spre exemplu, in anul 2019 media zilnica de plata a acestora a constituit peste 1,8 milioane lei zilnic (653,8 milioane lei/365 zile), in 2015 valoarea acestora constituind circa 1 milion lei zilnic, adica o crestere de circa 80%", conform declaratiei CNPF.


Sa nu uitam ca asigurarile au profund caracter mutual. Ceea ce inseamna ca din primele tuturor se platesc daunele intamplate unora, iar fiecare dintre noi este expus riscului.

Gradul de penetrare al asigurarilor in Produsul Intern Brut

In 2019, contributia sectorului asigurarilor la PIB-ul Republicii Moldova a fost de 0,77%. Prin comparatie, in Romania gradul de penetrare este de 1,1%, deci intr-o marja comparabila.

Desi volumul primelor brute subscrise, a crescut semnificativ in anul 2019 (comparativ cu 2018), se observa o diminuare a gradului de penetrare a asigurarilor in PIB, care, a inregistrat in 2019 nivelul de 0,77 la suta, atestand-se o contractie a acestui indicator comparativ cu 2018 cu 0,02 pp. (spre ex. in tarile din regiune acest indicator constituie 1-1,5%). Acesta denota ca ritmul de crestere a PIB-ului a fost superior celui de extindere a activitatilor de (re)asigurare - economia a evoluat mai repede decat asigurarile.

Totodata se constata ca densitatea asigurarilor (prima per capita - indicator care exprima scara de utilizare a produselor de asigurare de catre populatie), in 2019 a constituit 458,59 lei/locuitor, fiind in crestere cu 30,65 lei comparativ cu anul precedent.

Petitii inregistrate

Potrivit datelor furnizate de CNPF, la data de 30.09.2020, numarul total al petitiilor si informarilor de neconformitate din aceasta perioada a fost de 81. De asemenea, conform informatiilor facute publice de CNPF, daca analizam situatia la final de an, numarul total al petitiilor si informarilor de neconformitate din intreg anul 2019 au fost de 105, la un numar de 857.511 de contracte in vigoare, in scadere de la 157 cat inregistrau in anul anterior, la un numar de 818.034 contracte in vigoare.

Totodata, este important a nu se uita faptul ca totalul petitiilor si al informarilor de neconformitate inregistrat in mod unic pe piata asigurarilor din Republica Moldova in 2019 (105) reprezinta circa o nemultumire la 10.000 de contracte (0,00012%), conform datelor CNPF si 0,003% din numarul total de daune avizate de catre asiguratori la 31 decembrie 2019.

De altfel, pentru apararea intereselor clientilor companiilor de asigurari autohtone, la nivelul industriei exista mecanisme care functioneaza ca "plase de siguranta", garantand protectia si respectarea drepturilor acestora in orice situatie (rezerve, marje de solvabilitate, fond de garantare, etc.).

Piata de asigurari din Republica Moldova, pe scurt, in cifre:

Prime brute subscrise

1,62 miliarde lei, in 2019, crestere cu 7% fata de 2018
1,5 miliarde 2018 crestere de 5,2% fata de 2017.
1,44 miliarde lei in 2017, crestere de 4,5% fata de 2016. In 2017 peste 291,5 milioane lei, sau circa 22% din primele subscrise au fost transferate in reasigurare.

Gradul de penetrare al asigurarilor raportat la PIB

2019 - 0,77%
2018 - 0,79%
2017 - 0,81%

Volumul de daune achitate de asiguratori la nivel de piata

2019 - 654 milioane lei, in crestere cu 20% fata de 2018
2018 - 537 milioane lei, in crestere cu 6,2%
2017 - 508 milioane lei, in scadere cu 2%

Total active companii

2019 - 3,097 miliarde lei
2018 - 3,481 miliarde lei 
2017 - 3,292 miliarde lei

Total sume reasigurare

2019 - 342,13 milioane lei
2018 - 323,50 milioane lei
2017 - 291,56 milioane lei

Prime brute subscrise pe clase de asigurari (motor)

Carte Verde: 298,61 milioane lei (15,18 milioane euro), in scadere cu 10% fata de 2018 (332,2 milioane lei) - 2019
RCA: 380,88 milioane lei (19,36 milioane euro), in crestere cu 4,5% fata de 2018 (364,3 milioane lei) - 2019
Total ambele clase: 679,5 milioane lei (34,54 milioane euro), in scadere cu 2,5% fata de 2018 (696,5 milioane lei) - 2019
Pondere: 41,8% din volumul primelor subscrise, in 2019 inclusiv RCA (23,3%) si Carte Verde (18,4%)

Despagubirile de asigurari RCA si Carte Verde

Carte Verde: 78,06 milioane lei (3,97 milioane euro), in crestere cu 17,6% fata de 2018 (66,38 milioane lei) - 2019
RCA: 205,95 milioane lei (10,46 milioane euro), in crestere cu 9,6% fata de 2018 (187,83 milioane lei) - 2019
Total ambele clase: 284 milioane lei (14,43% milioane euro), in crestere cu 11,7% fata de 2018 (254,21 milioane lei)
Pondere: 42,9% din total despagubiri achitate pe toate clasele de asigurare, in 2019, inclusiv RCA (31,1%) si Carte Verde (11,8%).

Rata daunei pe clase de asigurari (motor)

Carte Verde: 41,47%
RCA inten: 61,18%

Rata operationala combinata pe clase de asigurari (motor)

Carte Verde: 90,83% in 2019
RCA intern: 113,14% in 2019

Numarul angajatilor din companiile de asigurari: 3.102 (generalizat in baza datelor prezentate in situatiile financiare anuale, conform CNPF)

Cu o multitudine de provocari si elemente neasteptate oferite in vremuri complicate ca acestea, piata de asigurari din Republica Moldova stie ca singura directie pe care o poate urma este dezvoltarea. Nu doar pentru actorii din aceasta piata si pentru clientii companiilor, ci si pentru a contribui la un fundament solid pentru dezvoltarea economica a tarii.



Video